Günther MårderNoll, nada, zero – vad händer vid 0-ränta
Riksbanken skickar ner räntan till noll och på marknaden jublar investerarna. Rekordbilliga pengar blir ännu billigare vilket skapar goda förutsättningar för stigande tillgångspriser på aktier, obligationer och fastigheter. Vi djupdyker i frågan och diskuterar även andra förändringar som kommer av den nya nollräntan.
Hur spara när avdragsrätten försvinner?
Som många hört under hösten så kommer avdragsrätten på privat pensionssparande att minskas från 12 000 kronor till 1 800 kronor nästa år för att sedan försvinna helt till 2016 (det betyder att man inte får göra skatteavdrag för sparande som låses i privat pensionssparande till minst 55 års ålder). Detta är olyckligt enligt mig eftersom vi behöver uppmärksamma fler om behovet av ett privat sparande inför ålderdomen. Individuellt pensionssparande (IPS) och pensionsförsäkringar kommer att finnas kvar i framtiden, men logiken med att spara pengar på ett konto som innebär en lång inlåsning försvinner med avdragsrätten.
Bästa alternativen framåt
För den som ändå vill fortsätta ta ansvar för sin framtida ekonomi är mitt råd att fortsätta sparandet i ett investeringssparkonto (ISK) eller en kapitalförsäkring (KF). Båda dessa kontoformer ger en låg skatt (nästa år ser den ut att landa kring 0,3 procent av hela kapitalet) och inget deklarationskrångel. Genom att du betalar en schablonskatt på hela kapitalet så slipper du alltså att betala skatt när du får dina utdelningar eller när du realiserar vinstaffärer. Däremot har du ingen avdragsrätt för de förluster som du eventuellt får. Detta är det givna alternativet för dig som tjänar under 40 000 kronor per månad. I videoklippet talar jag mer om likheter och skillnader mellan KF och ISK.
För dig som tjänar mer finns fortfarande en lösning
Om du tjänar kring 40 000 kronor eller mer så kan löneväxling vara ett intressant alternativ. Det innebär att du som anställd kommer överrens med din arbetsgivare om att avstå lön till förmån för att istället på extra inbetalningar till din tjänstepensionsförsäkring. Vid en sådan löneväxling så växlar du helt enkelt lön före skatt mot en motsvarande insättning till din tjänstepension. Din arbetsgivare får även en lägre arbetsavgift för den del av lönen som du väljer att avsätta till din pension vilket innebär en besparing om cirka sex procent. Denna del brukar man kunna finna en modell för att dela på, eller fullt ut få som arbetstagare. Försök även att få tillåtelse att öppna en tjänstepensionsförsäkring hos en aktör där du får stora friheter i att placera i såväl aktier som fonder och andra värdepapper.
Ett exempel för höginkomsttagaren
För den som tjänar 55 000 kronor och bestämmer sig för att löneväxla 3 000 kronor per månad så innebär det att lönen före skatt minskar till 52 000 kronor. De 3 000 kronorna som växlas behöver personen inte beskatta vilket innebär att de 1 800 kronor som skulle ätas upp av skatten (värnskatten ser ut att bli 60 procent efter årsskiftet) sätts in på tjänstepensionsförsäkringen (plus eventuell extra kompensation för att arbetsgivaren får en lägre arbetsgivareavgift). Kapitalet får sedan placeras fritt, precis som på en ISK eller KF och man kan välja att bygga en långsiktig aktie- eller fondportfölj. Pengarna kan tidigast börja utbetalas efter 55 års ålder.
För den som tjänar mindre finns risker med löneväxling
Om en person som tjänar under 40 000 (gränsen är just nu kring 38 000 kronor när man slår i inkomsttaket för olika ersättningssystem) löneväxlar så riskerar man att det påverkar insättningarna till din allmänna pension negativt samtidigt sänker ersättningen om du blir sjuk eller tar ut föräldraledighet.
Kurssvängningar, vinnarstrategi & teckningsrätter
I avsnittet avhandlas även ISK och KF vid konkurssituationer, stora kurssvängningar under eftermiddagen, hedgar, en potentiell vinnarstrategi och pris på teckningsrätter. Veckans avsnitt av #sparpodden kan du lyssna på via Podcaster, Soundcloud och massor av andra podcast-appar till din telefon!
Agenda:
00:00 – 23:00 Reducerade räntor & stigande riskaptit
23:00 – 28:19 Återkoppling efter inslaget om Sino Agro Foods
28:19 – 36:26 Spännande seminarier vid öppet hus på börsen
36:26 – 40:08 Nordnet reser till västkusten för att lysa upp hösten
40:08 – 40:27 Vad hände med kvalitén på #sparpodden?
40:27 – 43:05 Ska jag utnyttja avdragsrätten för privat pensions innan det försvinner?
43:05 – 48:27 Ska jag löneväxla om jag har chansen? För vem är det bra?
48:27 – 50:11 Vad händer med innehaven i ISK/KF om banken går i konkurs?
50:11 – 51:59 Innebär noll procent reporänta noll procent beskattning på ISK?
51:59 – 53:00 Bör jag placera om mina fonder till aktier?
53:00 – 56:41 Blir det ofta större kurssvängningar på eftermiddagen?
56:41 – 01:02:51 Vad menar Günther med att småköp i dominerande innehav skapar ett ”brus”?
01:02:51 – 01:07:46 Varför hedgar man i Bear?
01:07:46 – 01:12:14 Är det en vinnarstrategi att köpa fjolårets vinnaraktie?
01:12:14 – 01:18:39 Varför sätter man samma pris på teckningsrätten som priset på aktien?
Du gör #sparpodden
Eftersom #sparpodden baseras på lyssnarnas frågor och önskemål så ber vi dig att fundera vilka frågor som du söker svar på? Skriv här i kommentarsfältet eller skicka frågor och kommentarer under hashtag #sparpodden på Twitter.
Prishälsningar,
Günther Mårder – som du kan följa på Twitter här.
Hej,
För något avsnitt sedan så berättade Günther om hur mycket alla hans portföljer tillsammans var värda. Det skulle vara mycket intressant om han i nästa podd kunde förklara hur han tagit sig dit. T.ex. hur stor del av lönen han sparat, hur målsättningen såg ut från början, när han började spara, vad framtidens mål är osv.
Det är nämligen mycket inspirerande för mig som själv har som första mål att nå min första nettomiljon innan jag fyller 35 år.
Numera kan man vara anonym när man köper & säljer aktier, vad har de fått för konsekvenser för börshandeln?
Lundin gold, vad tror ni? Kan man få en skön analys?
Makro! En tidig pod diskuterade kort makro men en fortsättning kom inte på grund av till synes avsaknat intresse. Med hänsyn till nuvarande beslut från riksbanken, Fed, BOJ, ECB och andra tar jag nu på mig rollen att representera det intresset! Jag begränsar mig till 2 frågeställningar eftersom att jag inte vet om ni kommer gilla dem eller inte. – Det moraliskt tvivelaktiga med kvantitativa lättnader. Kanske är “köp av tillgångar centralbanker normalt inte köper” ett bättre namn än QE. Centralbanker skapar nya pengar som direkt utökar den monetära basen och köper (och driver upp priset på) tillgångar. Även om… Läs mer »
Hej på er! Tack för en superbra pod, har lyssnat varje avsnitt och är supernöjd! Jag har en snabb fråga bara som gäller nordnets hemsida! Var har funktionen diagram tagit vägen? Använde den varje dag och nu är den bara borta? Tacksam för svar 🙂 Trogen sparpodd lyssnare!
Tjena killar! Tack för en superb pod som jag upptäckt förra veckan trots att detta är ett av mina stora intressen och att jag varit nordnetkund länge. Hur har jag kunnat missat det här?
Jag tänkte kolla vad ni säger om att gå in i Ryssland i nuläget? Vilka aktier och fonder känns isåfall mest lämpliga? Vostok Nafta t.ex?
Kan ni beskriva riskerna kring Ryssland?
Ha en bra helg!
/Kalle
Tjena Günte å Janne!
Vilken produkt söker jag?
Långsiktig och ren exponering mot världsmarknadspriset på en enskild råvara (guld, majs, olja, kaffe, kanske även elpris även om det inte är någon råvara etc), ej “paket” med flera råvaror. Med eller utan hävstång.
Aktier är för trubbigt för då blandar man in risker i enskilda bolag.
Bull/bear-certifikat är för kortsiktigt. Varje kurssvängning minskar lönsamheten.
Fonder är för spretigt med flera råvaror i samma korg.
Minifutures kan vara vettigt men finns det för enskilda råvaror?
Vilka andra produktalternativ finns i detta fall med dessa krav?
Tack på förhand!
/Risken Finns
Hej Günther och Jan! Jag är en civilingenjörsstudent som precis har börjat spara inom aktier och lyssna på er pod, för att lära mig det fundamentala in det. Jag har några frågor som jag skulle tycka var intressant att höra era funderingar kring. Det första handlar om hur ni ser på att investera hållbart (“Brundtlands” mässigt*), för jag personligen skulle inte kunna tänka mig att investera i ett bolag som jag anser har brister inom detta (Oljebolag och vissa energi bolag, inga namn nämnda). Har ni några etiska/hållbara riktlinjer när ni investerar? Sedan så undrar jag om era tankar kring… Läs mer »
Hej, och tack för en trevlig podd! Idag kan jag låna med mitt (vårt) hus som säkerhet en bit under 2 %. Om jag är beredd att flytta affärer säkert en bra bit under. Den som uppfyller villkoren för Avanzas “superbolån” kommer t.o.m. (precis) under 1 %. Samtidigt finns det insättningskonton med statlig insättningsgaranti hos t.ex. Resurs bank utan bindningstid som ger 1,80 %. Även om mitt hus vore av allra gedignaste sorten, vilket nog är synd att påstå, så blir det ändå knappast en bättre säkerhet en svenska staten. Jag kan alltså låna till en lägre ränta och erbjuda en sämre säkerhet,… Läs mer »
Hej! Jag vet att ni har fullt upp men har försökt hittat någonstans man kan kontakta er för att önska en fråga till Spardpodden. Jag skriver den här och hoppas på att ni uppfattar den antingen genom att svara mig här eller genom att nämna det i podcasten. Min fråga är: Har ni några förslag på hur man kan gå tillväga för att lära sig mer om aktier. Just nu läser jag på ekonomi första året på Handelshögskolan i Göteborg. Jag har länge haft ett intresse för aktier och placerar en del själv. Jag vill lära mig mer men känner… Läs mer »
Hej sparmästarna!
Jag tänkte höra med er om ni kan reda ut, om inte tidigare gjort, varför Awilco Drilling (AWDR) på Oslo Axess ger bort så galet mycket pengar? Hur kan direktavkastningen vara 20-25%? Varför rusar inte kursen till, säg iaf, något som ger 10% direktavkastning?
Jag finner inte risken mkt högre här än i många andra “svart guld”-företag. Snarare tvärt om, med tanke på leasingavtal för deras oljeriggar.
Tack för en mycket trevlig pod som för övrigt utklassar er konkurrents.
Kung Groda
Hej Günther och Jan! Jag vill börja med att tacka dig Günther för inspirerande föreläsningar igår på Nasdaq, det var mycket bra och extra roligt var duellen! Mer sånt! Kan ni inte bjuda in till en duell i podden också? Men nu till min fråga. Jag har precis pluggat färdigt och ska börja jobba. Eftersom jag studerat i Uppsala och jag ska börja jobba i Stockholm kommer jag flytta in i min pojkväns bostadsrätt. Vi kommer uppföra samboavtal etc, så där är allt i sin ordning. Men jag vill känna mig trygg och inte vara beroende av en annan person… Läs mer »