Detta inlägg är marknadsföring

#sparpodden avsnitt 18

Skrivet den 29 januari 2014, Klockan 16:15 | Günther Mårder |

blog_image

Bubblor, kick back och miljonärer.

Det har blivit dags för en påse gott och blandat. I detta avsnitt får du svaret Jan och jag på följande frågor:
Har en bostadsbubbla i Sverige?
Hur kan man sänka kostnaderna för uppvärmningen om man bor i hus?
Vad är en optimal belåningsgrad på sin bostad?
Får nätmäklarna dolda extraintäkter när kunderna gör fondaffärer?
Hur placerar riktigt förmögna människor sina pengar?
Vilka är bästa tipsen vid månadssparande?
Låter det lockande så finns detta avsnitt av #sparpodden här. Eller lyssna direkt nedan:

En drömkalkyl?

I avsnittet talar jag om hur jag har sänkt mina uppvärmningskostnader i min villa. Viktigt att komma ihåg i detta exempel är att alla har olika förutsättningar varför det inte behöver vara jämförbart med andra hus. Det kan också vara så att jag är överdrivet optimistisk efter min första månad med luftvärmepump…

Min villa har historiskt förbrukat 25 000 kwh el för uppvärmning genom fristående oljeburna radiatorer som kopplas direkt till elsystemet. Jag har alltså inget vattenburet uppvärmningssystem – vilket omöjliggör bergvärme mm. Mitt räkneexempel baseras på en 40% sänkning av uppvärmningskostnaderna vilket då ger 10 000 kwh per år i besparing. Vid ett snittpis om 80 öre per kwh ger det 8 000 kr i årlig besparing. Finansieras min luft/luftvärmepump á 22 000 kr med att öka bostadslånet med motsvarande summa under räntevillkoret 2,2% (ger 1,54% efter ränteavdrag) så ger det en ökad månatlig räntekostnad om 28,23 kr. Jag ska kanske tillägga att jag betalat luftvärmepumpen med sparade pengar – och mina räntevillkor är bättre än 2,2%. Den månatliga besparingen tillföljd av luftvärmepumpen blir i detta exempel 667 kr per månad och drar man av finansieringskostnaden så landar vi på 638 kr (avrundat till närmsta övre krontal). Om man då använder hela månadsbesparingen för att återbetala lånet så tar det två år och elva månader. En bra kalkyl med andra ord. Sparekonomen i mig njuter.

Prisuppgången i bostäder

Sedan bopriserna bottnade 1995 efter finans- och fastighetskraschen i början av 90-talet har priserna stigit med cirka 350 procent för samtliga bostäder i Storstockholm. För bostadsrätter i centrala Stockholm har prisstegringen varit långt mer dramatisk! Denna uppgång motsvara på inget sätt inflationen under denna period, varför man skulle kunna börja tala om en boprisbubbla. Men jag vill hävda att någon bubbla inte existerar! I detta avsnitt förklarar jag varför jag är så definitiv på den punkten. Men samtidigt vill jag uppmärksamma alla på att det inte behövs någon bubbla för att det ska ske en kraftigare prisnedgång.

Lyssna, lär och kommentera!

Agenda

00:00 – 06:20 Intro/ Återkoppling av förra episoden
06:20 – 14:28 Har vi en bostadsbubbla?
14:28 – 21:59 Hur man sänker sina elkostnader
21:59 – 23:47 Vad är en optimal belåningsgrad?
23:47 – 24:40 Tips: Höja tempot i Sparpodden
24:40 – 37:07 Kickbacks i finansbranschen
37:07 – 42:38 Undersökning: Hur placerar förmögna sparare?
42:38 – 47:28 Små insättningar, dyrt månadssparande

Du gör #sparpodden

Eftersom #sparpodden baseras på lyssnarnas frågor och önskemål så ber vi dig att fundera vilka frågor som du söker svar på? Skriv här i kommentarsfältet eller skicka frågor och kommentarer under hashtag #sparpodden på Twitter.

Poddhälsningar

Günther Mårder – som du kan följa på Twitter här.

Tidigare avsnitt

Avsnitt 01: Räntor och duvor
Avsnitt 02: Risk på livet AB
Avsnitt 03: Ett ovälkommet erbjudande
Avsnitt 04: Bankernas fällor
Avsnitt 05: Vinnande investeringar
Avsnitt 06: Analytikermassage
Avsnitt 07: När ska man sälja?
Avsnitt 08: I lyssnarnas tjänst
Avsnitt 09: En aktiv soffliggare
Avsnitt 10: Live på Hamburger Börs
Avsnitt 11: Tekniskt översålda bananer
Avsnitt 12: Genvägen till finansjobben
Avsnitt 13: Jul med Jan och Günther
Avsnitt 14: 2014, Belåningens år?
Avsnitt 15: Fundamentalt frosseri
Avsnitt 16: Sälja på All Time High?
Avsnitt 17: Bli framtidsrik

Betygsätt, kommentera
och dela inlägget!

100%

comments

28 Kommentarer

19 Gillar 0 Ogillar
Anmäl inlägget


  1. Hej,

    Jag frågade i förra programmet om företag som gör återköp av sina aktier, varför gör dom det?
    Ni nämnde i början av programmet att ni hade avsikt att svara men det hanns inte med. Frågar alltså igen. I DI idag står nämligen att Lundin Petrolium nu gör detta, varför delar de inte ut pengar istället?
    Tidigare vara det Oriflame som skrev om återköp, men dom hade gärna fått dela ut istället??

    Tack

    Svar | Rapportera kommentar februari 18, 2014 at 6:48 f m
  2. Jag tänkte på dig Gunther och din luft/luft-värmepump när jag såg denna artikel på dagens di.se 🙂

    http://www.di.se/artiklar/2014/2/7/fixa-varstingpumpen-spara-tusenlappar/

    Svar | Rapportera kommentar februari 10, 2014 at 10:40 f m
  3. Hej!
    Tack för en givande podradio. Jag har två korta frågor som jag önskar veta mer om:
    1. Vad innebär följande former av sparande? Vad finns det för nackdelar och fördelar med de olika sparformerna?
    • Fonder
    • Räntesparande
    • ETF
    • Certifikat
    • Warranter
    • Optioner
    • Aktieindexobligation
    • Kreditcertifikat
    • Portföljobligation
    • Premiumcertifikat
    • Valutaobligation
    • Generationsfonder
    • Hedgefonder
    • Fond-i-fond
    • Olika former av pensionssparande

    2. Jag är konstnär. Det har hänt, och det händer nog igen, att jag får 100000 eller 200000 kronor, skattefritt, i stipendier. Jag undrar om ni har tips på hur jag bäst hanterar dessa pengar. Det är alltså pengar som jag kommer förbruka på hyror, material och resor inom det närmsta året. Jag undrar till exempel om det skulle kunna vara smart att köpa någon form av aktie för hela beloppet för att sedan sälja av i portioner under året, för att få pengarna att räcka längre.

    Med vänliga hälsningar
    Erik

    Svar | Rapportera kommentar februari 5, 2014 at 11:03 f m
  4. Hej . Har gamla metro aktier som jag har kvar i rent vres pga av att det blev en dålig affär. Nu är det sista chansen att sälja dom innan dom helt försvinner från Sverige säger min bank. Men vad händer om jag inte gör det ? Tack för en bra podd / K

    Svar | Rapportera kommentar februari 4, 2014 at 8:06 e m
  5. #Sparpodden
    Hej, kikar på Nordnets utbud av månadspar i ETF. Ni påtalar ofta att det är svårt att slå index och att det bästa är konternueligt sparande över tid i index till låga avgifter. Därav så måste ju ett månadspar i ETF enligt Nordnets modellportfölj vara ett mycket bra alternativ. Dock en fråga gällande DBX trackers teckningsavgift den träffar väl inte inte oss som tecknar ETFen via nordnet?
    Tack för ett bra program.

    Svar | Rapportera kommentar februari 4, 2014 at 3:59 e m
  6. Bra avsnitt. Uppskattar uppriktighet kring hur produkter som ger banken större marginaler inte alltid är till kundens fördel.

    När ni jämför miljonärer med småsparare gissar jag att grupperna får ganska olika fördelningar m.a.p. ålder, d.v.s. att miljonärer är äldre.

    Eftersom det inte är överraskande att äldre tar lägre risk skulle det även vara intressant att jämföra miljonärer med småsparare inom givna åldersintervall.

    Mvh

    Svar | Rapportera kommentar februari 4, 2014 at 2:09 e m
  7. Hej,
    Grym pod!

    Fråga: jag har möjlighet att låna ca 150 tkr (ca 2 % ränta) i min lägenhet innan jag slår i 75%. Hur anser ni att jag bör investera dessa om syftet är att öka min köpkraften inför nästa bostadsaffär ca 2-3 år bort. Förutsätter ökade priser, låg ränta och att jag kommer ha 80-85% belåning efter nästa affär.

    Mer bostadsekonomi efterfrågas!

    Svar | Rapportera kommentar februari 3, 2014 at 11:12 e m
  8. Hej och tack för mycket intressanta program.

    Snabb fråga: avsnitt 18 har jag inte lyckats hitta på Spotify, läggs de inte upp för längre?

    Mvh Micke E

    Svar | Rapportera kommentar februari 3, 2014 at 7:19 e m
  9. Hej Günther,
    I era två senaste poddar har ni nämnt att courtage-kostnaden blir för hög om man bara köper aktier för 1000 kr i månaden. Du tipsade om att börja med att månadsspara i fonder och, som jag uppfattade det, köpa aktier för dessa pengar först när man kommit upp i lite större belopp. Min fråga är hur stort belopp man bör investera i aktier åt gången för att courtage-kostnaden inte ska bli för stort?

    Svar | Rapportera kommentar februari 2, 2014 at 8:02 e m
  10. Hej!
    Tack för en grym podd. Min nya favoritpodd alla kategorier faktiskt!

    Jag har en fråga angående ett fenomen jag ibland hör på forum men är osäker på hur och varför det finns om det ens förekommer.

    Förekommer det att vissa aktörer aktivt försöker ”trejda ner” aktier genom att själva sälja ut aktier för att hålla nere kursen?

    Jag har främst stött på detta på olika forum där skribenter hänvisar till att olika banker har ett intresse av att aktivt försöka hålla kursen nerpressad. Jag har svårt att se vad intresset skulle vara och tycker ibland det påminner om konspirationsteorier.

    Vad är eran syn på detta?

    Svar | Rapportera kommentar februari 2, 2014 at 6:59 e m
  11. Hej. Tack för en grym podd. Lyssnar alltid.

    Jag blir galen angående ISK eller vanlig aktie depå. Min tanke är att månads spara varje månad i fonder och tanken är att jag ska spara länge ca 10-15 år. Vad tror ni är bäst? man betalar ju en schablonsskatt på ISK och en 30% skatt på vinst i vanlig depå. Hur ska man tänka just med fonder i ISK?

    Tacksam för svar=)

    Vänligen,
    Hampus S

    Svar | Rapportera kommentar februari 2, 2014 at 2:26 e m
  12. Hej jan och gunther, tack för en underbar podd. Jag hade velat ha eran kunskap i hur man värderar bolag med negativt pe-värde, tycker generellt förlustbolag är svåra att bestämma prisvärdheten i. Tack på förhand!

    Svar | Rapportera kommentar februari 1, 2014 at 8:36 e m
  13. I slutet av februari fyller jag 40 år och planerar därför att fira med två större festligheter. En fest i samband med min födelsedag och ytterligare en fest i sommar.
    Men fester rymmer också stora kostnader och därför undrar jag: Vilka tips har ni för att sänka kostnaderna för fester utan att göra avkall på helhetsupplevelsen för festdeltagarna? Hoppas på många finurliga tips! Tack för en bra pod.

    Svar | Rapportera kommentar februari 1, 2014 at 4:13 e m
  14. Hej, undrar lite om att placera hos mindre aktörer/kapitalförvaltare med egna produkter som de själva mäklar. Min farfar har haft kapital placerat hos ett företag med egna onoterade produkter det var nån form av private equtiy placering det rörde sig om. Men för att komma till mina funderingar. Han fick regelbundet uppgifter om placeringarna och det såg bra ut tills den dagen han ville ta ut pengarna. Då va det inte alls bra just då och han skulle va tvungen att lämna en stor rabatt om han ville ta ut kapitalet. Jag försökte kolla upp dessa placeringar men det fanns ingen transparens alls utan bara olika namn på de olika innehaven. Hur ser ni på denna typ av kapitalförvaltare. Hur fungerar den delen av branschen. Får mig känns det väldigt osäkert när man släpper kontrollen på sitt egna kapital. Hur kan man få ett redovisat värde som sedan inte stämmer när man vill ha ut kapital? De kan ju knappast garantera framtida värde på en sådan placring. Värt att nämna att mina farfar lyssnade på dem i det ovannämnda fallet och fick ut en ok vinst.

    Svar | Rapportera kommentar februari 1, 2014 at 8:58 f m
  15. Hej!

    Hur ser ni på Swedish Match värdering för tillfället och bolagets framtid?
    Jag har iakttagit att bolagets aktie inte tog speciellt mycket stryk vid de historiska konjunktursvängningarna.
    Så är det en bra långsiktig aktie?

    Svar | Rapportera kommentar januari 31, 2014 at 4:45 e m
  16. Hej!

    Jag skulle väldigt gärna höra er syn på hur ni ser på kapitalmarknadens framtid och utveckling? Tror ni att marknaden kommer att se annorlunda ut med nya inslag av tjänster och finns det ett hot mot de traditionella bankmarknaden på sikt?

    Svar | Rapportera kommentar januari 31, 2014 at 2:05 e m
  17. Ni pratade aldrig om A- och B-aktier, eller?

    Svar | Rapportera kommentar januari 31, 2014 at 10:18 f m
  18. Hej, en ”twitterfråga” som jag väljer att ställa här istället.

    Hur ser ni på Svenska kyrkan? Ett ganska givet spartips är att lämna Svenska kyrkan och jag antar att Günther har gjort det för länge sen? Hur är era tankar?

    Svar | Rapportera kommentar januari 31, 2014 at 10:09 f m
  19. Hej. jag ska försöka vara så kort som jag kan.
    är 23 år och jobbar i norge. Har alltid gillat pengar och ekonomi.
    Hörde i podden om när ni diskuterade Peters ekonomi och bestämde mig för att skriva till er.
    jag vill gärna ha vägledning hur jag ska gå vidare. tänkte skriva lite om mina planer och hur min ekonomi ser ut.

    Tjänar runt 40000sek efter skatt och sparar runt 30k i månaden.
    Har kapital idag på cirka 1.3miljoner och har allt i sparkonton.
    70% på 3.95% (vanligt sparkonto)
    25% på 4,65 (bosparkonto, finns bara i norge och är för fastighetsköp)
    5% på 3% (vanligt sparkonto)

    Har alltid varit inne på fastigheter
    De jag tänkt är att investera i bostadsrätter i Stockholm eller Oslo och hyra ut.
    Går att göra väldigt bra pengar på att hyra ut och sen hoppas man på plus resultat vid sälj om ca10år.

    Måste agera inom kort kan inte sitta med pengarna på detta sätt.
    Har även tänkte mycket på aktier men har aldrig handlat på börsen förut men är även intresserad av detta.

    Känner att det jag vill investera i är aktier och fastigheter.
    Tanke ang lägenhetsköpen?

    Vad skulle du ha placerat detta kapital?

    Vad ska jag göra om jag är nybörjare på aktier men vill bli duktig? Någon aktiebok(grundkurs) du rekomenderar? Hur kommer jag igång?

    Fan va långt det blev och fick inte med allt ändå.
    Tacksam för svar och tack för en grym podd. /robin

    Svar | Rapportera kommentar januari 30, 2014 at 10:43 e m
  20. Skulle ni kunna ha en bilspecial?
    Tänker mig en diskussion och tips kring vad man kan tänka på För att minimera förluster.
    Det är en dålig affär, men kanske kan Den bli mindre dålig.
    Själv pendlar jag 7 mil enkel väg, plus en del löne resor på helgen. Vill inte ha en gammal bil där jag inte vet om den vill starta. Tankar?

    Sen kort, aktier:
    varför gör företag återköp av aktier? Tex Oriflame, istället för att dela ut mer?
    Tack För podden!

    Svar | Rapportera kommentar januari 30, 2014 at 6:30 e m
  21. Hej,

    det vore kul att få ett specialavsnitt – Rapporter av #sparpodden. Speciellt nu när företagen leverar sämre rapporter än förväntat och Günther tidigare sagt att den höga värdering vi har just nu normalt inte justeras med stigande vinster utan snarare sjunkande aktiekurser.

    //Fredrik

    Svar | Rapportera kommentar januari 30, 2014 at 1:34 e m
  22. Tack för ett bra avsnitt!

    Vad har ni för placeringstips om man har en summa pengar som man kommer behöva använda inom 3 år? Vill ha lite kortsiktiga spartips alltså, gärna konkreta sådana. Jag är 18-år och kommer studera på universitet de kommande fem åren, pengarna ska finansiera delar av mitt student liv (boende, mat och dyl.). Pengarna kommer från mina föräldrar som har lagt undan dessa för mig under min uppväxt.

    Svar | Rapportera kommentar januari 30, 2014 at 12:48 e m
    • Med tanke på ränteläget.

      Svar | Rapportera kommentar januari 31, 2014 at 10:42 f m
      • Hej Oscar,

        Tre år är ett mycket kortsiktigt perspektiv och om du verkligen vet att du kommer att behöva pengarna för att klara livhanken framöver så måste jag avråda från risktagande (dvs investeringar på börsen).
        Du bör faktiskt förhålla dig till räntekonton men längre bindningstider och insättningsgaranti. Möjligtvis skulle du kunna ta en mindre del av ditt kapital och exponera mot en globalfond (aktiefonden med lägst riskklass). Risken är att vi plötsligt får två sura börsår och så kan dina leve-pengar vara betydligt mindre än de var från början…

        Lycka till / Günther Mårder

        Svar | Rapportera kommentar februari 2, 2014 at 9:15 e m
  23. Har en fråga som gått runt och tänkt på ett tag, när jag hörde att Günther hade köpt sig ett hus så tänker jag passa på att fråga er.

    Jag och min flickvän arbetar för tillfället i Norge för att spara ihop pengar till ett hus, för tillfället har vi totalt 600k i sparade pengar (blandat sparkonto/aktier/fonder). Vi hade en bostadsrätt tidigare i Sverige som vi sålde av med en liten vinst i december så nuvarande boende i Norge är en hyreslägenhet (vår hyra är på 3730 NOK i månaden med el/internet/tv). För närvarande sparar vi omkring 30k i månaden.

    Eftersom vi sålt av lägenhet och hyr en möblerad lägenhet i Norge kommer vi inte ha något direkt startkapital i form av möbler/kök/TV/el-produkter osv.

    Vi kommer få barn om två månader och planerar på att flytta hem om ca ett år (efter hämtat in föräldrarpengen ifrån norska staten), men nu till första frågan. Om vi köper ett hus i normalstorlek, hur mycket ska vi räkna att det kommer kosta att inreda? Finns det någon genomsnittlig summa för möblemang, hushållsprodukter, porslin,säng, lampor osv? Anledning till frågan är att vi inte vill låsa för mycket kapital i huset och sedan inte ha råd med lite smårenovering/möblemang när vi väl flyttat in, men ändå kunna skjuta in så mycket kapital som möjligt för att undvika för höga räntekostnader.

    En andra fråga är att jag kommer lägga in en större summa till insatsen jämfört med min flickvän, finns det någon möjlighet att skriva under något avtal om att vid en eventuell separation kommer jag få tillbaka en större del av husets värde? Vi är ej gifta.

    Hoppas ni kan har möjlighet att svara och tack för en bra pod!

    Svar | Rapportera kommentar januari 30, 2014 at 10:58 f m
    • Hej Tomas,

      Vilken spännande fas i livet ni befinner er i. Barn, hus och hemflytt till Sverige! Jag ska försöka besvara dina frågor, även om det är svårt.

      När det gäller kostnaden för att inreda ett hus så kan det naturligtvis bli hur mycket/lite som helst. Men om jag använder genomsnittsvärden plockade från ett försäkringsbolag så ser det ut på följande sätt:
      Vardagsrum 160 000 kronor
      Kök 48 000 kronor
      Sovrum vuxna, exkl kläder 32 000 kronor
      Sovrum barn och tonåringar, exkl kläder 26 500 kronor
      Kläder för en vuxen 42 000 kronor
      Kläder för barn eller tonåring 26 500 kronor
      Källare 32 000 kronor
      Vind 32 000 kronor (några år gamla uppgifter – så justera upp beloppen några procent. Förutsättningen för sammanräkningen är att det är en kombination av begagnade och nya saker – vilket det ofta är i ett hem.)

      Min varmaste rekommendation är att försöka köpa så mycket som möjligt begagnat. Det bästa om du ska inreda ett helt hem och göra det snabbt är inte Blocket eller motsvarande utan förmodligen att köpa ett helt bohag i samband med dödsfall. Det är många efterlevande barn/släktingar som inte orkar hålla på att sortera/sälja varför priserna kan bli helt otroligt låga – mot att du hämtar allt. Detta kan vara en start – för att sedan successivt köpa det man vill ha långsiktigt (och sälja av det man fick när man köpte hela bohaget).

      När det gäller frågan om insats så finns alla möjligheter att avtala det mesta. Om ni gör ett skriftligt avtal i samband med köpet som tydliggör vad var och en har betalat i insats så har ni löst problem som kan uppstå om olyckan skulle vara framme. Se också till att ett sådant avtal bevittnas av två personer – förslagsvis så skulle det kunna vara en person vardera från respektive släkt (det kan ju även bli aktuellt vid dödsfall och då kan det vara bra att veta hur förutsättningarna ser ut).

      Din fråga kan säkert bli aktuell för diskussion i #sparpodden!

      Lycka till och njut av livet!
      Bästa hälsningar
      Günther Mårder

      Svar | Rapportera kommentar februari 1, 2014 at 4:45 e m
  24. Jag kan tänka mig att det är några kronor som investeras i fonder/aktier runt samma tidpunkt varje månad genom människor som månadssparar. Är detta något som påverkar kurserna runt löning? Eller det för små summor i sammanhanget för att det ska märkas?

    Svar | Rapportera kommentar januari 29, 2014 at 5:28 e m
    • Hej Erik!

      Ja, jag förstår din tanke – men tyvärr finns inte något samband att börsen generellt går bättre dagarna efter löning.

      Jag har gjort studier på PPM-pengarna som kommer in i början av december varje år – och inte heller där går det att statistiskt säkerställa några positiva effekter på kurserna.

      Generellt kan man säga att om man månadssparar så bör man ställa in placeringsdagen så tätt inpå dagen som pengarna finns tillgängliga. Den avgörande faktorn för din avkastning är nämligen hur lång tid som dina pengar utsätts för risk (dvs är investerade på marknaden). Av det skälet finns ingen anledning att invänta någon speciell dag – och därmed förlora tid på marknaden.

      Lycka till!
      Günther Mårder

      Svar | Rapportera kommentar februari 1, 2014 at 4:17 e m